（例）横浜のMさんの場合
平成１７年現在、住宅ローンの金利は非常に低くなってきています。各銀行いろいろな商品を用意しています。キャンペーン金利・優遇措置、１％以下の金利商品もある時代です。この時代に利用する（住宅を購入する）のに一番良いのではないかと思います。今後金利が数％上昇するだけで毎月のお支払いが数万円上がってしまうのはもちろんのこと、ここでは元金の減り方と返済総額などを例を上げて記載致します。参考にして下さい。（金利がまだまだ下がると思っていらっしゃる方も）
平成１７年度 横浜市内に新築一戸建を購入！！
土地 ４０坪
建物 ２７坪
住宅ローン ２，９５０万円 ３５年返済 金利１．１７５％
金利は３５年間変わらないものとして計算しました。（実際には３５年の間には上がり下がりがあります。）もし金利４％の時代に購入していたらということで４％でのお支払い総額もみてください。
| 金利 | 元金 | 利息 | 総支払い額 |
|---|---|---|---|
| 金利１．１７５％ | ２９，５００，０００円 | ６，４９４，７７８円 | ３５，９９４，７７８円 |
| 金利４．０００％ | ２９，５００，０００円 | ２５，３５９，７９０円 | ５４，８５９，７９０円 |
その差 １８，８６５，０１２円
金利が違うとお支払い総額はかなり違います。
| ★ | 元金 | 利息 | ||
|---|---|---|---|---|
| 金利１．１７５％ | 金利４．０００％ | 金利１．１７５％ | 金利４．０００％ | |
| １年後 | ２８，８１４，５１９円（６８５，４８１円） | ２９，１０５，３９５円（３９４，６０５円） | ６，１５１，８３７円（３４２，９４１円） | ２４，１８６，９７２円（１，１７２，８１８円） |
| ５年後 | ２５，９９０，６５３円 | ２７，３５９，５２３円 | ４，８６２，０１４円 | １９，６６３，１５３円 |
| １０年後 | ２２，２６９，０６３円 | ２４，７４６，００９円 | ３，４４１，４９３円 | １４，４３９，５５６円 |
| １５年後 | １８，３２２，３９７円 | ２１，５５４，９１５円 | ２，２４６，０５２円 | ９，７９３，５３５円 |
| ２０年後 | １４，１３７，０２８円 | １７，６５８，６０３円 | １，２８９，３０４円 | ５，８５２，７３６円 |
| ２５年後 | ９，６９８，５３５円 | １２，９０１，２１８円 | ５８５，６８６円 | ２，７７３，００９円 |
| ３０年後 | ４，９９１，６０４円 | ７，０９２，４６６円 | １５０，５０７円 | ７７４，６４７円 |
ポイントは金利が低いと元金の減り具合が早いということです。下の表を見て下さい。
金利１．１７５％の方は５年ごとに３５０万円-３７２万円-３９４万円-４１８万円-４４３万円-４７０万円と元金が減っていきます。
金利４．０００％の方は５年ごとに２１４万円-２６１万円-３１９万円-３８９万円-４７５万円-５８０万円と元金が減っていきます。
★金利の低い方がお支払いの初め１年目〜すでに元金と利息の返済割合が元金の方が高いという点に着目して下さい。
★さらに１年目はこのようなお支払いになります。
金利１．１７５％の１年目の元金と利息の割合は 元金 ６８５，４８１円 利息 ３４２，９４１円 総額 １，０２８，４２２円
金利４．０００％の１年目の元金と利息の割合は 元金 ３９４，６０５円 利息 １，１７２，８１８円 総額 １，５６７，４２３円
金利が低いと利息は元金の約１／２ですみます。高いと３倍以上の利息を払わなければならなくなってしまいます。
１０年目の元金と利息の比率はどうでしょう？
金利４．０００％の１０年目の元金と利息の割合は 元金 ５６５，２６０円 利息 １，００２，１６２円 総額 １，５６７，４２３円
金利１．１７５％の１0年目の元金と利息の割合は 元金 ７６１，９０３円 利息 ２６６，５１９円 総額 １，０２８，４２２円
金利が低いと利息は元金の約１／３までなってます。高い方はというと、まだ２倍位の利息を払わなければならないです。
４％の金利では１８年目に元金と利息の割合が同じくらいになります。
毎月 ８５，７０１円のお支払い 年間 １，０２８，４１２円
（金利１．１７５％は年間１，０２８，４２２円のお支払い、金利４．０００％は年間１，５６７，４２３円のお支払いです。）
金利１．１７５％は 元金５７，１２３円＋利息２８，５７８円＝ ８５，７０１円
金利４．０００％は 元金３２，８８４円＋利息９７，７３４円＝１３０，６１８円
結論として毎月の返済額は４４，９１７円も増えているにもかかわらず、元金は２４，２３９円減っています。その差は６９，１５６円にもなってしまいます。利息の差そのものこれが金利の上昇分です。
今から貯蓄をするのも良いと思いますが金利の上昇によって無くなってしまうのと同じではないでしょうか？仮に７万円を毎月貯金して５年後に４２０万円貯めたとしても４％の金利になっていた場合は利息に変わってしまいます。２００万円貯蓄した場合は２％台後半の金利なった場合も同じです。今の時期に親からでも身内でも借金してさらに住宅ローンを組んで住宅購入された方が得ではないでしょうか？